Новости Одессы и Одесской области

Как одесситам правильно давать в долг?

Долги и должникиКак правильно давать в долг?В жизни всякое случается и ситуация, когда человеку срочно понадобилась определенная сумма денег, которой у него в настоящее время нет, — не такая уж и редкая. Сегодня брать кредиты в банках и сложно, и накладно. И потому многие надеются на родственников, друзей, сослуживцев, которые выручат, дав взаймы. Большинство людей искренне собираются вернуть долг в ближайшем будущем. Но обстоятельства часто сильнее нас. В итоге ссорятся лучшие друзья, становятся врагами родственники.

Народная мудрость гласит, что «одолжить деньги — значит, потерять их». Давать или не давать в долг? Как «не проколоться», давая деньги взаймы? Как грамотно вернуть долг, чтобы не «попасть на счетчик»?

Давать или не давать?

Согласитесь, не слишком приятно просить деньги в долг. В народе говорят: берешь чужие деньги и на время, а отдавать приходится свои и навсегда. Впрочем, положение потенциального кредитора не менее уязвимо. Безусловно, есть круг людей, которым отказать почти невозможно — это, прежде всего, Как правильно давать в долг?близкие родственники. Внутри одной семьи, как правило, материальные трудности приходится решать сообща. А вот к обращениям остальных просителей специалисты советуют подходить критически.

Расставаться с деньгами «под честное слово» имеет смысл, если данный человек вам очень близок и его проблемы вы воспринимаете как свои. Давать же в долг, чтобы не прослыть жадным или просто потому, что неудобно отказать, — это, по меньшей мере, глупо. Согласитесь, трудно назвать разумным того, кто изымает деньги из бюджета своей семьи ради чужого человека. Тем более, если вопрос касается не «жизни и смерти», а упирается, скажем, в покупку нового автомобиля. Поэтому в этих вопросах лучше ориентироваться на собственные ощущения, а не на стереотипы.

Выбирайте должника по заслугам

Вы колеблетесь при принятии решении о том, чтобы дать деньги в долг? Это нормальное состояние. Потому запомните, что должника надо выбирать по заслугам. Чтобы избежать в будущем возможного материального урона, прежде всего, оцените финансовое состояние заемщика: хорошая платежеспособность – гарантия возврата  Как правильно давать в долг?средств. Выясните также, зачем ему нужны деньги. У каждого есть какая-то «долговая история», которая известна в кругу друзей или знакомых. Поинтересуйтесь этим. Человек слывет неблагонадежным – конечно, ему занимать рискованно. Можете и сами его испытать. Одолжите небольшую сумму. Не отдал – кредит доверия исчерпан. Если вернул, значит, можно и больше занять.

Сколько давать в долг? Любой заем – рисковые инвестиции. Поэтому, во-первых, как минимум, будьте морально готовы их потерять. Во-вторых, оцените свое финансовое состояние и размер запрашиваемой суммы. Учебники по управлению личными финансами указывают, что отдаваемая часть не должна превышать 30% от общей суммы вашего собственного наличного капитала.

И еще один совет тем, кто рискнет дать деньги в займы. Запомните — долг платежом красен. Специалисты советуют использовать в межличностных денежных отношениях опыт банков – давать взаймы под проценты или залог. По сути, такая практика не лишена смысла: когда вы сдаете в аренду квартиру, вы же берете за это оплату, и ни у кого это не вызывает  Как правильно давать в долг?вопросов. К тому же, при объявлении условий займа, потенциальный должник лишний раз подумает: а нужно ли ему вообще брать деньги? Чаще такие условия кредитования заканчиваются тем, что заемщик со словами «Я подумаю» уходит и больше с такой просьбой не является. То есть здесь присутствует и дисциплинарный момент. Вы вправе устанавливать любой размер процентной ставки, под которую планируете одолжить деньги, ведь это ваши условия займа. А дело заемщика – соглашаться на них или нет. При выдаче займа под проценты есть один невыгодный для вас нюанс. Взыскивая с должника дополнительную сумму, вы получаете прибыль, с которой должны будете заплатить подоходный налог. Если не хотите связываться с налоговой инспекцией, одалживайте деньги под залог. Но, если долг будет возвращен в срок и в полном объеме, вы не сможете «нажиться» на сделке.

Потребуйте расписку…

Все серьезные долговые отношения должны подкрепляться документально. Можно обойтись и устной договоренностью, положившись на честное слово заемщика. Но отдавайте себе отчет, что при невозврате долга,  Как правильно давать в долг?вы не сможете истребовать его законным способом. Поэтому лучше всего подстраховаться письменным подтверждением сделки, тогда вы через суд сможете истребовать одолженную сумму не только с заемщика, но и с его наследников, родственников (если с заемщиком вдруг что-то случится).

Наиболее распространенная форма подтверждающего документа — расписка. При ее составлении не обязательно прибегать к помощи юриста. Это можно сделать самостоятельно. Закон не предусматривает особых требований к форме расписки, но, чтобы документ имел в суде доказательную силу, учтите ряд моментов. Расписка пишется заемщиком собственноручно (при отказе вернуть долг, почерковедческая экспертиза легко докажет ее подлинность).

Текст составляется в произвольной форме, но должен отражать следующие данные:

  • цифрой и прописью сумму, которую вы даете в долг;

  • паспортные данные заемщика (мало ли однофамильцев);

  • адрес его прописки и фактического места жительства:

  • подпись в конце документа — обязательна (причем и заемщика, и ваша).

Остальные пункты на ваше усмотрение. Например, оговариваете проценты, которые станут начисляться за каждый  Как правильно давать в долг?день в случае задержки выплаты долга, или же какие-либо другие штрафные санкции, к которым вынужден будет прибегнуть кредитор и т.д. Подписи свидетелей не помешают, но не обязательны.

Потребуйте на всякий случай от заемщика ксерокопию заполненных страниц его паспорта. Расписка служит важным документом, доказывающим факт передачи денег в долг, поэтому отнеситесь к ее составлению серьезно. Наиболее оптимальный выход – совершение сделки в присутствии нотариуса: заверенная им расписка не оставит заемщику возможностей уклониться от возврата долга, ссылаясь на временную потерю памяти, рассудка, подписание документа под давлением и угрозами, в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

…или договор займа

При внушительных размерах займа лучше оформить соответствующий договор. Правда, согласно Гражданскому кодексу Украины (гл. 71, параграф 1 «Займ»), договор займа можно заключить при передаче в долг суммы, начиная даже от 170 грн. (10-кратный размер необлагаемого налогами минимума).

Договор займа имеет более весомую силу, нежели расписка, в нем подробнее можно оговорить все существенные детали, условия возврата, проценты и т. д. Он составляется не в свободной форме, а имеет определенную  Как правильно давать в долг?структуру, которая соответствует юридическим канонам. При составлении текста договора можно обратиться к юристу, либо сделать это самостоятельно. Основные требования к этому документу представлены также в Главе 71 Гражданского кодекса Украины (ГКУ).

Как и в расписке, в договоре должна быть указана дата, к которой должны быть возвращены деньги. Если же договором это не предусмотрено, то заем должен быть возвращен в течение 30 дней со дня предъявления заимодателем требования об этом (ГКУ, гл. 71, ст. 1049). Обязательно предусмотрите штрафные санкции за просрочку платежей или в случае невозврата денег.

Составлять договор нужно в двух экземплярах (по одному для каждой стороны), что фиксируется в одном из пунктов документа.

Нотариально удостоверять договор займа не обязательно, но, как и в случае с распиской, желательно (хотя это и связано с дополнительными расходами – 2% от суммы долга). Юрист не только оценит юридическую правильность содержания договора, но и проверит дееспособность заемщика, а если должник состоит в браке, то нотариус попросит письменное согласие супруга на получение денег взаймы, поскольку рассчитываться по долгу придется обоим.

У нас еще не устоялась практика давать взаймы под проценты или залог. Поэтому, хорошим тоном и выражением порядочности считается, когда заемщик первым предлагает заимодателю оформить расписку или договор.

Вместо эпилога

В следующей публикации на тему «Долги и должники» пойдет речь о действиях кредитора, которому заемщик не возвращает долги. Можно ли их вернуть и что для этого необходимо сделать?

Окончание в следующем номере.

Вячеслав Воронков

Актуальная информация ЗА Одессу в нашем Telegram канале! Новости, фоторепортажи и исторические факты про Одессу.
Читайте нас в Viber! На канале «Коммуналка» рассказываем о коммунальных платежах, тарифах, льготах и субсидиях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Выскажите ваше мнение. Это важно.
Еще по теме
Все новости
Выбор редакции
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: