Прежде чем заключить краткосрочный кредитный договор «микрокредит», важно подробно знать о его условиях. Иначе может случиться так, что вам придется возвращать гораздо больше, чем вы позаимствовали. Как этого избежать и какие есть финансовые риски у микрокредитования, рассказывает юрист Виктория Гусакова.
Что нужно знать перед тем, как взять кредит
До того, как вы заключите договор займа, убедитесь из чего складываться будет ваш долг. Ознакомьтесь с условиями микрокредитования на сайте компании или подробно расспросите сотрудника, из чего будет состоять кредитный договор.
Вы должны знать, что это не только та сумма, которую вы ссужаете, но и будут начислены дополнительно проценты по кредиту, пеня за каждый день возможной просрочки платежа и убытков, определенных кредитным договором.
Если предусмотрен штраф, вы должны знать условия, по которым он следует. Самостоятельно на калькуляторе кредитов рассчитайте все проценты и сравните с ним, что вам будет предлагать финансовое учреждение.
Согласно Гражданскому кодексу Украины за пользование чужими денежными средствами должник обязан платить проценты.
Таким образом, вы должны рассчитать собственные силы, финансовые возможности перед тем, как возьмете ссуду.
Подробно изучит эти пункты договора, выпишите себе все нюансы, чтобы сразу спросить непонятные вопросы там, где вы будете занимать.
В частности, важно знать следующие пункты договора, где:
- указаны условия, когда сроки уплаты кредита считаются нарушенными;
- сказано, как считаются дни займа (такие как календарные, рабочие, банковские);
- обозначена точная сумма годовых процентов в расчете на сутки;
- указано, является ли процентная ставка фиксированной.
Внимательно читайте, как будет производиться вами уплата суммы кредита и процентов. Скажем, могут быть предусмотрены определенный день в неделю, наличные или безналичные средства.
Вы должны тщательно изучить график возврата средств микрокредита, и при каких условиях он может быть изменен.
Важно знать все обязанности кредитора перед вами и не нарушение им ваших прав. Обратите внимание:
- указана ли в договоре обязанность должным образом вести учет платежей, полученных от заемщика;
- есть ли условие, что кредитор должен правильно оформить и предоставить заемщику все необходимые документы, подтверждающие осуществление платежей и возврат кредита.
Обязательно примите во внимание то, когда договор вступает в силу – с даты его подписания полномочными представителями сторон или с другой даты, и как он действует – до конца года или до полного возврата заемщиком средств микрокредита или до полного выполнения им любых других денежных обязательств, предусмотренных договором.
Оформляем договор
Согласно ч.1 ст.626 Гражданского Кодекса (далее – ГК Украины), договором является договоренность двух или более сторон, направленная на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Таким образом, вы должны полностью понимать содержание договора и избегать навязывания вам со стороны финансового учреждения непонятных условий или его отказа от консультации.
Если вы видите нарушение ваших прав, можете пожаловаться в Национальный банк Украины на деятельность тех, кто вам занимает (или ссудил) средства.
Заключив договор займа, вы должны соблюдать его требования.
Согласно ст. 526 ГК Украины обязательство должно выполняться должным образом в соответствии с условиями договора и требованиями настоящего Кодекса, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или другими требованиями, которые обычно предъявляются.
Согласно ч.1, ст.1054 ГК Украины, по кредитному договору банк или другое финансовое учреждение (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты.
Кредит, который вами оформлен, подтвержден выпиской по счету финансового союза, одновременно и у вас должно быть банковское подтверждение поступления средств.
Если предусмотрен договор поручительства, вы должны также знать все его условия и ответственность, согласно которой поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед кредитодателем за выполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик за возврат кредита, уплату процентов, возможных штрафных санкций и возмещения ущерба и т.д.
Вы должны знать наверняка, в какие дни вы должны возвращать кредит, по частям или полностью, какие проценты за пользование кредитом в случае своевременного возврата вами.
Что делать, если нет возможности оплачивать кредит
Если у вас есть определенные семейные обстоятельства и вы не можете своевременно уплатить кредит, обязательно письменно сообщите об этом финансовому учреждению и предоставите копии документов, подтверждающих определенные обстоятельства.
Не избегайте представителей того, кто вам ссудил деньги, а спокойно напишите заявление на руководителя учреждения, предоставляйте имеющиеся документы по подтверждению вашей неплатежеспособности. Можете просить об уменьшении размера неустойки, учитывая ваше тяжелое имущественное положение.
Если вы не будете платить по «микрокредиту» вовремя в отношении вас будут судиться.
Согласно ст. 4 ГПК Украины каждое лицо имеет право в порядке, установленном настоящим Кодексом, обратиться в суд за защитой своих нарушенных, непризнанных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Одновременно и вы имеете на это право, видя, что ваше право нарушается или условия договора. Если у кредитного союза есть претензии, а вы считаете их необоснованными, можете обратиться к ним со встречным иском о признании кредитного договора недействительными,
Автор: Виктория ГУСАКОВА, юрист
Иллюстрация БыстроДеньги
