Як банки вирішують, кому видати кредит, а кому відмовити? Навіщо вони збирають таку величезну кількість інформації про позичальника? Що може вплинути на рішення банку?
Давайте подивимось, чому банки та фінансові організації можуть відмовити в кредиті.
Слово скоринг можна перекласти з англійської як підрахунок чи виставлення балів . Це спеціальний метод, який дозволяє банкам спрогнозувати можливість того, що клієнт поверне кредит. Скоринг заснований на математичних розрахунках та статистиці . Якщо зовсім просто, це такий собі кредитний рейтинг. Чим він вищий, тим більше шансів, що людині дадуть гроші у борг.
Банки та мікрофінансові організації (МФО) порівнюють поведінку клієнтів, щоб зменшити свої ризики. Вважається, що люди з подібними звичками також однаково поводяться з грошима. Штучний інтелект та алгоритми визначають цю схожість і можуть передбачити подальшу поведінку людини.
Ці математичні моделі точніші, ніж звичайна кредитна історія людини. Вони дають змогу виявити шахраїв або знайти проблему вже на ранній стадії. На порталі «Дія.Бізнес» наголошують, що скорингові бали можна використовувати у торгівлі, електронній комерції та страхуванні для запобігння відтокові клієнтів .
Стаття на тему: Что будет с кредитом, если банк обанкротился?
Насамперед аналізують кредитну історію. Наприклад, на сайті Приватбанку так і написано — позичальники із позитивною кредитною історією можуть розраховувати на переваги при видачі нового кредиту.
В Україні працюють кілька кредитних бюро. Згідно із законом про кредитні історії, кожна людина має право один раз на рік безплатно подивитися свої кредити:
Наступна важлива інформація, яку аналізують банки, — це анкета позичальника. Робота, дохід, вік, сімейний стан, освіта, наявність автомобіля та нерухомості, кількість дітей та інша інформація. Відповідно до закону про споживче кредитування, банки та МФО зобов’язані оцінити здатність людини повернути кредит . Для цього вони повинні використовувати свої професійні можливості, а також отриману законним шляхом інформацію. Таким чином, перевірка позичальника – це не забаганка кредитора, а його обов’язок.
Банки та МФО часто купують інформацію у операторів мобільного зв’язку. Наприклад, Київстар розробив для Монобанку систему фінансового скорингу, щоб зменшити кількість проблемних позичальників.
Мобільні оператори не мають права передавати персональні дані, але можуть додавати скорингові бали своїм абонентам. І вже цю інформацію надають банкам. Скільки часу людина проводить в інтернеті, скільки грошей витрачає на послуги зв’язку та чи їздить за кордон — від такої інформації може залежати заявка на кредит. Якщо ви намагаєтеся взяти гроші в борг на нову сім-карту, то є ризик, що вам відмовлять.
Читайте також: Как решить проблемы с кредитами — отвечаем на вопросы
Перша причина – погана кредитна історія або її відсутність. Це основний фактор при ухваленні рішення. У Приватбанку 80% відмов у видачі кредиту відбуваються через негативну кредитну історію.
Ще однією причиною відмови можуть стати «небанківські» заборгованості. Це неоплачені штрафи, борги за комуналку або невчасна виплата аліментів, наголошують у Юридичній клініці при університеті Ярослава Мудрого. Всю цю інформацію банки можуть абсолютно законно взяти із відкритих реєстрів.
Банки та МФО не розкривають свої моделі, за якими вони визначають платоспроможність клієнтів. Кожна організація має свою статистику. Одні банки запросто кредитують студентів та пенсіонерів, інші можуть вважати їх ризикованими позичальниками. Якоїсь певної форми для відмови не існує, кожен банк має право висунути свої критерії.
Читайте також: Что делать, если на ваше имя оформили онлайн-кредит?
Фото: Pexels
Гроші від держави для малозабезпечених не завжди надходять вчасно. Причина – насамперед фінансують оборону, а… Read More
Із завтрашнього дня, 21 травня 2025 року, одеський трамвай №7 тимчасово припиняє роботу на час… Read More
Завтра, у середу, 21 травня 2025 року, в Одесі та Одеській області істотних опадів синоптики… Read More
Всеукраїнська виставка-форум «Українська книга на Одещині» пройде ювілейний 25-й раз. Цього разу подію приймуть Одеса… Read More
Одеса встановила партнерські відносини із німецьким містом Гейдельбергом. Така угода була укладена днями у рамках… Read More
Про одеські маршрутки пасажири здебільшого говорять з обуренням. Проте продовжують ними користуватися, сплачуючи за проїзд… Read More