Страхуем автомобиль по-полной: какую форму страхования выбрать?

Мы расскажем вам о тонкостях и особенностях различных форм  страхования. Сначала мы поведаем о страховании транспортных средств — КАСКО, которое набирает все большую популярность среди автовладельцев Украины.

ОСАГО и КАСКО — в чем разница?

На сегодняшний день существует различные виды страхование автомобиля — ОСАГО и КАСКО. Каждая из этих систем имеет свои особенности, предусматривает собственные схемы компенсации ущерба. При этом они не исключают друг друга.

Добровольное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) — это обязательное страхование. Оно обеспечивает выплату возмещения в том случае, если вы стали виновником ДТП и в результате которого пострадало имущество или здоровье третьих лиц. Возмещение ущерба выплачивается непосредственно пострадавшей стороне.

Страхование КАСКО — это добровольно страхование автомобилей от ущерба, хищения или угона. Полис КАСКО обеспечивает защиту автомобиля от ущерба в результате аварии, стихийных бедствий, пожаров, взрывов, ударов молний, противоправных действий третьих лиц и угона/хищения транспортного средства. Страховка КАСКО не заменяет собой ОСАГО. Это дополнительный вид страхования.

Что возмещается по КАСКО, а что нет?

По полису КАСКО страховые компании, такие например как http://universalna.com/rus/insurance/mtpl-plus берут на себя расходы на восстановительный ремонт и запчасти автомобиля, транспортировку машины с места ДТП, а также возмещение стоимости автомобиля в случае его угона. Страховая сумма по КАСКО обычно равна рыночной стоимости автомобиля.

Страховка КАСКО не включает в себя страхование ответственности за ущерб в связи со смертью пассажиров и причинением вреда их здоровью, гибелью или повреждением перевозимых грузов или имущества.

Не все страховые компании возмещают ущерб, если:

— автомобиль поврежден в результате неосторожности водителя при пользовании огнем или курении;

— повреждено дополнительное (незаводское) оборудование, если оно не застраховано;

— автомобиль поврежден в результате вождения в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

— транспортное средство повреждено в результате грубого нарушения водителем правил дорожного движения;

— повреждены стеклянные детали, колеса.

Страховые компании обычно предлагают различные варианты страхования, в которых предусмотрены условия, когда наступает страховой случай, а когда нет. От условий страхования напрямую зависят различные страховые тарифы.

Тарифы

По словам начальника управления по продажам Одесской дирекции страховой компании «АСКА» Александра Кондратюка, страховые тарифы КАСКО зависят от ряда факторов и у различных страховых компаний устанавливаются в зависимости от выбранных условий и дополнительных опций. Многие компании, в том числе и «АСКА», предлагают отдельные пакеты страхования — от эконом-класса до «премиум». Естественно, чем больше дополнительных опций предлагается в пакете, тем дороже он стоит. Но и размер компенсаций в этом случае будет больше, а спектр предоставляемых услуг шире.

В большинстве компаний базовый пакет страхования КАСКО дополняется следующими категориями:

— расширение территории действия полиса (кроме Украины еще страны СНГ, Европы и страны, входящие в Международное бюро «Зеленая карта»);

— дополнительные льготы. Например, один раз в течение срока действия договора при повреждении ветрового стекла и стекол фар страховое возмещение выплачивается без предоставления документов компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая;

— повышение суммы дополнительных компенсаций, например, расходов на транспортировку транспортного средства;

— уменьшение процента по франшизе или вообще, нулевая франшиза.

Франшиза – это часть ущерба, которая высчитывается из суммы возмещения, указанной в полисе при каждом страховом случае. Франшиза может быть установлена в процентах от страховой суммы или в денежных единицах.

Одним словом, франшиза – это невыплачиваемая часть ущерба.

К примеру, если размер франшизы составляет 5%, то при страховой выплате в размере 10 тысяч гривен, страховая компания выплачивает по такой схеме: 10000 — 5% = 9500 гривен.

Важно помнить!

В случае угона автомобиля или его полного уничтоженияй гибели, страховые компании выплачивают страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом размера франшизы и амортизационного износа автомобиля за период действия договора страхования. Он может достигать 70-80%, если автомобиль старше десяти лет.

Факторы, влияющие на расчет стоимости КАСКО

От клиента не зависит:

— возраст водителей;

— водительский стаж.

Считается, что чем старше и опытней водитель, тем меньше вероятность попадания в ДТП и тем дешевле полис.

От клиента зависит:

— марка и модель автомобиля: выбрав по статистике менее угоняемый автомобиль, можно  снизить расходы на его страхование;

— год выпуска авто: чем автомобиль старше, тем страховка дороже;

— стоимость автомобиля: влияет на стоимость КАСКО напрямую;

— наличие противоугонной системы может уменьшить стоимость КАСКО;

— применение франшизы: если используется франшиза, то у можно сэкономить на приобретении полиса. Но стоимость ремонта автомобиля может уменьшиться:

— вид страховой суммы. Существует два вида выплат: уменьшаемая страховая сумма и неуменьшаемая. В первом случае страховая сумма уменьшается с каждым страховым случаем на величину выплаченного страхового возмещения. Во втором страховая сумма остается неизменной — этот вариант дороже.

Андрей Соколов