Беремо кредит в інтернеті: як себе убезпечити

На сайті фінансової компанії, як правило, розміщено кредитний договір. У п.5 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (редакція від 01.01.2024), далі – Закон, зазначено, що електронний договір – домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов’язків та оформлена в електронній формі. 

Його умови необхідно уважно прочитати, якщо необхідно, роздрукувати та звернутися з питаннями до фінансової компанії – для Вас не повинно бути незрозумілих термінів та зобов’язань.

Як правило, зазначено, що фінансова установа надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.

Ваш кредитний договір укладається в електронному вигляді шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який  надсилається на номер мобільного телефону.

Відповідно до ст.11 Закону зазначено порядок укладення електронного договору:

1. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов’язаною у разі її прийняття.
2. Електронний договір, крім визначених Цивільним кодексом України істотних умов для відповідного виду договору, може містити інформацію про:

• технологію (порядок) укладення договору;
• порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору;
• можливість та порядок внесення змін до умов договору;
• спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту);
• порядок обміну електронними повідомленнями та інформацією між сторонами під час виконання ними своїх зобов’язань;
• технічні засоби ідентифікації сторони;
• порядок внесення змін до помилково відправленого прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту);
• посилання на умови, що включаються до договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до іншого електронного документа і порядок доступу до такого документа;
• спосіб зберігання та пред’явлення електронних документів, повідомлень, іншої інформації в електронній формі та умови доступу до них;
• умови виготовлення та отримання паперових копій електронних документів;
• можливість вибору мови, що використовується під час укладення та виконання договору;
• інші відомості.

3. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

4. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
5. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до п.12 ст. 11, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Таким чином, важливо до того, як підпишете договір знати, з якого моменту він набуває чинності – з певної дати чи  з моменту його укладення в електронній формі, які права та обов`язки сторін, з якого моменту надходить переказ кредитних коштів на картковий рахунок позичальника і яка відсоткова ставка, штрафні санкції.

Як правило, кредитний договір складається з тіла кредиту, суми заборгованості за відсотками, пеня.

Тож, електронний договір має усі умови та усі наслідки звичайного договору, де сторони погодили строк повернення тіла кредиту, відсотків, комісії. Таким чином, і обсяг взятих а себе зобов`язань по поверненню кредитних коштів лягає на позичальника і має ті ж наслідки, як і для звичайного договору.