Стоит ли снимать депозит для обмена на валюту?

Один из моих друзей, Олег, с которым я встретился на минувшие выходные, пребывает в смятении: «Слушай, что делать? У меня тут депозит есть, восемь тысяч гривен. Деньги небольшие, и проценты капают, но не забрать ли мне эти восемь тысяч, чтобы купить доллары? Ведь курс растет… Ты же журналист, подскажи!» Я не решился давать финансовые консультации, но разобраться в вопросе нужно.

Действительно, курсы основных валют — доллара и евро — пока стабильно растут. На момент написания этой статьи, в понедельник, доллар в обменнике предлагали купить по 8,25 гривен (правда, кассир сказала: «Пока валюты нет, подойдите попозже»), продать — по 8,295.

Банк, в котором Олег хранит свой депозит, он простил не называть, но сообщил, что получает с вклада 20% годовых. То есть, с вклада в 8 тысяч он получает 1600 гривен в год (в сумме — 9600 гривен). Чуть меньше, чем 200 долларов, по нынешнему курсу. Совсем неплохо, учитывая, что проценты он может получать ежемесячно, так же как и пополнять вклад, с помощью международной системы платежных карт.

А если вдруг забрать деньги, то о процентах придется забыть. Будут ли штрафные санкции после досрочного снятия депозита, Олег пока не знает. Будем считать, что штрафа не будет. Итак, немного подсчетов — на тот случай, если владелец захочет приобрести наиболее популярную в Одессе валюту, доллары США:

8000 : 8, 295 = 964 доллара

Какова может быть их судьба? Согласно прогнозам большинства экспертов, в течение следующего года доллар вырастет. Насколько — неизвестно. Прогнозируют курс от 8,5 до 11 гривен за доллар.

Возьмем пессимистичный сценарий — доллар «вырастет» до 10 гривен:

964 * 10 = 9640 гривен.

Это практически та же сумма (с учетом процентов), которая оказалась бы у Олега через год, если бы он не стал досрочно снимать депозит.

Итог: согласно грубым подсчетам, смысла снимать гривни с депозита и менять их на доллары нет. Подсчеты грубые потому, что уже сейчас банки реагируют на меняющиеся условия, повышают проценты по срочным депозитам (сегодня и 22-23% — не предел), предлагают разные программы лояльности для клиентов.

Учтем и то, что в случае, если клиент поменяет гривни на доллары, хранить их он будет дома (депозитные ставки по долларовым вкладам гораздо меньше, чем по гривневым, около 12%). Это значит, что возникает риск не только кражи, но и растраты сбережений под влиянием минутного порыва.

В общем, решать вам, уважаемые читатели. Но хочется напомнить, что чаще всего рост курса иностранных валют провоцируется самими клиентами, которые, поддавшись панике, бегут забирать депозиты.

Сергей Марин