Чем полезны банки простым одесситам?

Накануне Дня банковского работника Украины, который отмечался 20 мая, мы решили провести небольшое исследование на тему: чем привлекательны банки для среднего одессита, какие услуги могут быть полезны в повседневной жизни?

Экономия не повредит

Среднестатистический одессит сегодня небогат: по прошлогодним данным Главного управления статистики в Одесской области, у него есть 18,2 квадратных метра жилой площади (с задолженностью по квартплате порядка 300 гривен). Из 2909 гривен зарплаты (данные Одесской облгосадминистрации на начало мая 2013 года) примерно 60% тратятся на еду.

У среднего пенсионера (а их в Одессе более 243 тысяч) с доходами еще сложнее.

А значит, с имеющимися деньгами следует обращаться еще бережнее. Например, если учесть, что большинство уличных платежных терминалов при пополнении счета мобильного оператора на 20 гривен «съедает» 2,5-3 гривни, то даже экономия на этой комиссии не будет лишней. Что касается оплаты коммунальных услуг, то эта услуга в банках платная, за редкими исключениями. Однако есть банки, в которых можно оплатить за услуги по карте с банкомата, а также через интернет — без комиссии.

Четвертое место в Украине

В одесском регионе действует 8 самостоятельных банков, 18 филиалов и 1338 безбалансовых отделений. Всего в Одесской области представлены 96 банков из других регионов Украины, сообщил на пресс-конференции по итогам 2012 года начальник управления Национального банка Украины (НБУ) в Одесской области Олег Бурдейный. По таким показателям, как объемы кредитных вложений, депозитные обязательства, наш край прочно удерживает четвертое место в Украине — после Киева, Днепропетровской и Донецкой областей.

В Украине проходят процедуру ликвидации 22 коммерческих банка, из них 2 находятся в Одессе. Это «Одесса-банк» и «Соцкомбанк». Первый из них проходит процедуру ликвидации еще с 2009 года (когда грянул финансовый кризис), второй — с 2011 года.

Вопросы и ответы

Недавно в украинском парламенте зарегистрирован законопроект №2949, авторы которого предлагают снизить размер гарантированной суммы возмещения по банковскому депозиту в случае банкротства банка до 13 764 гривен (это 12 минимальных зарплат по 1147 гривен в месяц). Зачем?

-Пока гарантированная сумма возмещения — 200 тысяч гривен. До этой суммы она была увеличена со 150 тысяч в августе прошлого года.

Зачем авторы хотят снизить гарантированную сумму выплат? Смысл в том, что новый гарантированный «потолок» позволит банкам снизить отчисления в Фонд гарантирования вкладов физических лиц почти в три раза. А это высвободит деньги банков, что, в свою очередь, позволит банкам «удешевить» кредиты, возможно — повысить ставки по депозитам.

Как отмечают авторы законопроекта №2949, средний вклад в украинском банке не превышает 8000 гривен, подавляющее большинство вкладов — не более 20 тысяч. То есть, снижение гарантированных выплат при банкротстве не коснется интересов подавляющего большинства вкладчиков, зато банки смогут более активно предлагать свои услуги населению. Что в целом полезно, ведь, например, в сфере кредитования сейчас работает масса организаций, в надежности и порядочности которых у экспертов есть сомнения. 

1.Какие услуги, предлагаемые банками, могут быть полезны среднестатистическому одесситу?

*осуществление коммунальных платежей

а) в отделении банка — с комиссией (кроме «Ощадбанка»);

б) по банковской карте — через банкомат либо с домашнего интернета (во многих случаях — бесплатно).

*обмен валюты;

*денежные переводы;

*депозиты;

*кредиты;

*текущие счета;

*платежные карты;

*банковские монеты и металлы;

*аренда индивидуальных сейфов (хранение ценностей).

2.Какие положительные и отрицательные моменты несет пользование услугами банков?

*«Плюсы»

-Работа банков контролируется и регулируется НБУ, что дает значительные гарантии стабильности работы;

-существует гарантия возврата вклада (в настоящее время — 200 тысяч гривен) в случае банкротства;

-использование зарплатной (пенсионной банковской) карты упрощает многие платежи, снижает риск потерять наличные деньги;

-услуги по осуществлению клиентами самых разных платежей.

-сохранность денег и ценностей.

*«Минусы»

-При получении кредита, например, нужны документы, подтверждающие размер дохода получателя кредита.

-иногда встречаются скрытые платежи или нечеткие условия пользования кредитом. Будьте внимательны при заключении договора!

-Большинство услуг банка — платные.

3.Некоторые продукты, которые предлагаются банками, представлены и небанковскими учреждениями (те же кредиты). Почему лучше обращаться в банк?

-Перечень финансовых услуг, предоставляемых небанковскими организациями, очень невелик. К примеру, многие предлагают только услуги кредитования и размещения денег на депозиты. Поэтому более широкий выбор финансовых сервисов однозначно будет предпочтительнее для клиента. Также следует учесть, что банковская деятельность намного жестче регулируется со стороны государства, а потому можно говорить о большей надежности таких финансовых организаций.

4.Какими критериями клиенту лучше руководствоваться для выбора банка? На что следует обращать внимание в этом процессе?

-Естественно, в первую очередь для клиентов банк интересен с позиции выгодности: более высокие ставки по депозитам, пониженные ставки кредитования, небольшой размер комиссии при оплате коммунальных услуг. Однако, если говорить о размещении своих сбережений на депозит в банке, то вкладчик обычно интересуется еще такими факторами как история финансового учреждения и его репутация.

Также следует учитывать разные показатели, от капитализации и наличия иностранного капитала до величины сети банкоматов, удобства обслуживания.

«Золотой запас»: Кроме управления Национального банка Украины в Одесской области, продажу инвестиционных монет осуществляют четыре уполномоченных банка: «Имэксбанк», «Пивденный», «Марфин банк» и «Инвестбанк».

Пополнить счет мобильного телефона без комиссии; оплатить коммунальные услуги, штрафы в ГАИ или иные платежи; сделать покупки в супермаркете или в интернет-магазине; спокойно и без риска получить и обменять валюту от родственника-моряка; сохранить свои сбережения от инфляции, да еще что-то «наварить»; приобрести ценную монету или слиток в подарок либо в качестве «золотого запаса». Да и просто получить зарплату или пенсию на банковскую карту без очереди и взять с текущего счета именно столько денег, сколько надо — все это могут сделать одесситы с помощью современных банков.

При подготовке статьи использованы материалы, предоставленные пресс-службой банка «Пивденный».

Сергей Марин